главная

Сочи, Россия
чт 24 мая 2018
  • USD 61,59
  • EUR 72,18

12:29, 12 февраля 2018
851
Автор: Макс Портал

Половине россиян помогают погашать долги по кредитам родственники или друзья

  • Половине россиян помогают погашать долги по кредитам родственники или друзья

Около половины россиян испытывают затруднения в выплате кредитов. Финансовую поддержку они ищут у родственников или друзей, и крайне редко обращаются в банки за рефинансированием.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) при резком ухудшении материального положения и потери возможности обслуживать свои долги 48% граждан нашей страны попросят помощь у родственников или коллег. Только 17% опрошенных в случае возникновения финансовых проблем пошли бы в банк, где оформлен кредит — за отсрочкой платежа, уменьшением его ежемесячного размера или увеличением срока договора. В другой банк для погашения текущего кредита обратились бы 6%. Среди вариантов решения сложных ситуаций также назывались ссуда у работодателя и обращение в организацию, предлагающую за гонорар решить вопрос с задолженностью.

О такой услуге как рефинансирование знает 51% опрошенных, но когда-либо пользовались им всего 3% россиян.

«Парадокс заключается в том, что, с одной стороны, в природе человека искать лучшие условия. С другой, рефинансирование — всё ещё не массовая услуга, возможно, из-за невысокого уровня доверия населения к банкам. Хотя с прошлого года спрос на перекредитование стал расти вслед за снижением процентных ставок», — отмечает Наталья Ильясова, директор операционного офиса «Сочинский» Райффайзенбанка.

По данным Райффайзенбанка, за рефинансированием потребительских кредитов обращаются лишь 18% клиентов, а перекредитовать жилищный кредит, взятый в другом банке, хотят чуть более 27%.

Первыми пошли в банки за рефинансированием те, кто взял ипотеку в 2015-2016 году. Тогда ставки колебались на уровне 13-14%, иногда доходили до 16%.Сегодня ставки намного выгоднее, в ряде случаев они на 3-4% ниже первоначальных условий. Например, в Райффайзенбанке это всего 9,5%. Такая разница позволяет не только существенно сэкономить, но и сократить размер ежемесячного платежа или быстрее выплатить кредит. При рассмотрении заявки на рефинансирование банки обращают внимание на платежную историю и размер зарплаты.

Наталья Ильясова рассказывает, что консультацию можно получить по телефону.

«Для этого необходимо оставить заявку на сайте либо обратиться в колл-центр. Решение по заявке принимается от двух до пяти дней. Если у заемщика стабильный доход, и объект недвижимости соответствует требованиям банка, сложностей не возникнет».

Эксперты говорят, что сейчас удачное время для рефинансирования любого кредита. Так Наталья Ильясова рекомендует рассматривать возможность перекредитоваться в новом банке тем, кто брал займы полтора-два года назад. Ставки по всем видам кредитных продуктов за прошедший год значительно упали, и свою долговую нагрузку можно снизить. Заемщики, взявшие ссуду в 2015 году, могут уменьшить ежемесячный платеж на 15-20%.

По сути, рефинансирование — это обычный целевой кредит, который должен быть использован для погашения одного или нескольких разных кредитов. Часть нового займа обязательно должна быть использована для погашения задолженностей в других банках, другая часть может расходоваться клиентом на собственные нужды. Помимо снижения ставки, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один.

«Рефинансирование потребительских кредитов для заемщиков других банков как отдельная услуга появилось в Райффайзенбанке осенью, – рассказывает Наталья Ильясова. — Рефинансировать можно потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карты — всего не более пяти продуктов на срок от одного года до пяти лет на сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей по ставке 11,99% годовых в рублях». При выборе банка для рефинансирования ссуды Наталья предлагает обращать внимание наобязательные платежи, наличие комиссии за выдачу, возможность досрочного погашения, изменение срока выплаты.

Грамотное применение рефинансирования позволяет управлять собственной задолженностью. Но им могут воспользоваться заемщики, у которых ранее не было проблем с выплатой кредитов.